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为什么企业要制作承兑汇票
浏览:137   上传更新:2019-10-30

A黄金公司有几座金矿,现在需要1000万元购买B公司的大型挖矿设备,但我没有那么多钱,所以A黄金公司就和B公司谈判,暂时没有那么多现金,银行承兑汇票接受不接受?B公司为了完成销售业绩,就同意了A黄金公司的条件。于是A黄金公司就找到自己开户的某银行,申请开了一张银行承兑汇票,这张银行承兑汇票的意思就是说“我要给B公司付款,但是我现在没有现金,直接打个白条,B公司不认,现在我要开出一张银行承兑汇票,请你们银行帮我做付款承诺:在这张汇票到期后,银行会无条件承诺兑付这张票据。”

银行当然不会无缘无故的开,肯定会考察、评估A黄金公司的实力后,再让A黄金公司存一定比例的保证金,一般是30%,300万元,才同意开出。A黄金公司拿到这张有银行在承兑行处盖章的票据后,交给了B公司,到期日之前,A黄金公司要保证在银行的账户内除了300万元保证金外,还要打回700万元,等B公司将银行承兑汇票交回银行时,银行负责将票据上的1000万元款项划给B公司。

企业为什么要开银行承兑汇票?

一般情况就是:没钱,但又要干事!没钱也能先干事,那就是利用远期付款,以有限的资本购买更多的货物,最大限度的减少对营运资金的占用,有利于扩大生产规模,相对于贷款融资可以明显降低财务费用。银行承兑汇票能够节省企业的财务费用,当时付款和几个月以后付款效果肯定是不一样的,至少差一个利息收入。

银行承兑汇票谁都可以开?

想到银行开承兑汇票,先要有银行的授信,授信的门槛和贷款的申请条件基本是一样的,就是说企业基本要有资格能从银行那里贷到款,银行才会和你这样玩。能开出银行承兑汇票的企业,也相当于银行对企业做了一个信用背书,因为银行承兑汇票本身就是一个“信用票据”,说明该企业的经营效益、信誉都不错,不但能带给合作者增加更多的信心,也能提高企业的市场形象。

银行为什么要为企业开银行承兑汇票?

开银行承兑汇票的优点是来源于银行的信用背书,实质上是银行站出来承担了一个信用的风险,银行可不是雷锋,当然不会无缘无故的出来开。银行的业务可以分为“融资”、“融信”和“融智”三类。

那么银行的承兑行为是典型的“融信”业务,即银行向市场融出了自身的信用,实质上是银行对开票人付款能力的连带责任担保。由于银行实质承担了开票人的信用风险,因此承兑敞口部分确认为风险资产,与贷款一样需要占用资本。银行除了要考察、评估优选黄金公司的实力之外;还需要企业缴纳各种手续费,和30%左右的保证金,并要求优选黄金公司用固定资产作为担保。满足这些条件,才会同意开出。

那么企业,要在票据到期之前保证银行账户内有剩下的700万元就可以了。在银行存入的保证金其实也增加了银行的存款,还可以通过办理贴现、转贴现等业务取得收益,从而也加强了企业和银行之间的这种互动和合作。

深入思考

上面说的都是比较传统的、正统的情况,是把银行承兑汇票作为纯粹的结算工具来使用,我们再看看比较特殊的情况。

企业大量使用承兑汇票,其实一开始的目的就不是因为结算产生的,开立承兑汇票再搭配贴现,这就是最直接的一个融资手段。在当前,银行的信贷规模仍然是极为稀缺的资源,受存贷比、流动性、央行的核定规模等多种因素的限制,银行正常的表内信贷规模基本上只能满足最优客户的需求。

其它客户怎么办?要不直接用表外产品,比如单一信托计划,还有那些做通道业务的资管计划(券商资管、基金子公司资管)都是把银行的表内资金通过合理、合法的手段,绕到了表外,甚至是表表外。我们前面讲过,承兑是银行的“融信”业务,不融出资金,只占用资本,不占用规模,因此成了银行维护客户的重要的表外神器。

肯定有人好奇,存款规模怎么增加了呢?你想想1000万元的银行承兑汇票,至少是有30%,就是300万的保证金,这保证金就是妥妥的存款。在利率市场化完全实行之前,只要拉存款仍然是商业银行的考核核心指标之一,由此带来的业务冲动那是无法遏止的,当然对企业来说,最后只要能拿到钱,管它是洪水滔天。


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